熄火居民存款集体搬家意外的事接连发生Bsports必一体育提前还贷潮突然
前几天☆…，#提前还贷的人后悔了吗#的话题★▪◆，冲上了微博热搜▪☆，浏览量破亿○△△▽。去年说好的…▪□…•“提前还贷是最好的理财…☆”◇▼★，怎么突然就不香了呢★•-？
进入11月之后▲▼▷，楼市成交有所降温▼•…，但依然远高于10月前○□◁•，信心也还是温热的★▽▽=◇。
2月以来★▷★◁▽，居民早偿率指数加速上行◁■▲•■，4月达到37%的历史高位（刨除 2023年10月的技术性调整）=◇□…•。
9月底…■△☆◆，牛市声音不断传出◆□▲●，10月份小行情不断=▷…•，上证指数一度逼近3700点▽•○==，让居民的风险偏好发生明显扭转▲△■•，短时间内形成了○▷◁▪“全民炒gu▼◆◇□”的热潮◇☆。
原本踏破门槛•▽●=▪、排起长队○☆◁=□▲，让银行绞尽脑汁使出◆•“骚操作★▷△●…▼”来阻击的四亿房奴□○●▽▪☆，终于鸣金收兵●☆■▷，潮水迅速退去▷◁…。
今年10月份○□•，五年期LPR下调25bp至3■▪=■▲.6%□◆。如果重定价日期是9月◆◆，意味着要再等一年=▼•-★▪。
甚至连#提前还贷的人后悔了吗#这种话题◆◁◁=◆，都冲上了热搜◇■◆。放在半年前■■□●◁-，绝对是想都不敢想的事情▼■-。
财联社报道•▲▽★••，某国有大行深圳分行表示•■，据其调研○◁☆=，9月25日以来●◇▪•○□，该行个人按揭提前还贷日均申请量较9月上中旬日均水平下降六成▽□。
虽然跟2020-2021年同期4000亿+的规模相比▪◇…■，还有比较大的差距●-△★▪☆。但如果对比比2022-2023年同期的300亿+Bsports必一体育●△……•、700亿+■▼，绝对称得上是效果显著◆▽▪●=◁。
放在以前△●◁，房贷利率重定价周期统一规定为1年☆▪。这也意味着•▪■●，即便LPR一年内下调多次▷▪，很多人必须要等到重新定价日才能享受最新的低利率□◇。
9月底△◆，楼市成交出现显著回暖••…。10月楼市成交显著反弹▽◁▪■。一方面●…，一线楼市接连放出松绑大招◆■，
当房子越来越回归居住属性▪☆△，投资岁月逐渐远去•…◁••▷，不如多疼爱一下自己Bsports必一体育●•◆…▼，在本就不容易的生活里学会享受●=。不是吗★□◁◇…●？
涉及以旧换新政策的品类增长明显○…。家电从20◆▪.5%反弹至39=…○▷△▲.2%◆★■★，办公用品从10◁▷○.0%反弹至18◆○●.0%★●▷■，都是在前月高增速的基础上进一步攀升▼◇◇△○。汽车也继续小幅反弹◇…◇…•△，由0○◆.4%反弹至3……○◆•△.7%▷◆▲▪。
人们为什么提前还贷○▽▲□◇◁注 多家公司已有相关产品MG电子智能戒指，，大部分是理性考虑□▲▼◇◁，因为新旧房贷之间的利差越来越大▲▲•○▼。哪怕是借新还旧◁●▪◆，都是划算的☆□。
有国有大行表示◁△，9月底以来•☆▲-，个人按揭提前还贷日均申请量较9月上中旬日均水平下降六成之多◁=★◇。
能走路就不坐地铁○◁▼，能坐地铁就不打车•☆▼▷▪▽。出国游变成国内游●△■…，买电动汽车变成买电动自行车▽=▪●▪▷，衣服鞋子不买名牌买白牌▷•。刚存下几万块钱◁△◆●△■，一天也不敢耽搁▲■☆…○，立马跑去银行•△=▽，只有一个终极目标——提前还贷○▲-○●。
光大证券一份研报也指出▽•，测算显示••★，10月RMBS条件早偿率为11▼◁◆▪●.7%-■■，环比上月下降1pctBsports必一体育◁▽◁★○▽，逐步向常态水平靠拢•☆□△-▽。
据中泰证券测算…△，此次批量调整或涉及5000万户家庭◁●=☆●▪、1=▲.5亿人口▼●▪◇▲◁，平均每年减少家庭利息支出约1500亿元◇▲。
更吊诡的是▷…■=，★◆•▽“消失的提前还贷◇■…★△◆”并没有存在银行卡里◁▪◆，居民存款反而出现大搬家的趋势☆▼☆▪。10月金融数据显示▪◁▲=，居民存款减少了5700亿■■◇▽▽。
今年以来□▷…◆◇，房价跌跌不休-▲，股市起色不多◇☆▲•◇，存款利率更是全面进入1时代▷■□☆◇，▼-★▽☆“高收益资产荒★▼”全面席卷…●▼。相比之下▪▪•，提前还贷真就是-■◆“最好的理财•★◇…”△◇•◁-。
住建部==“全国房地产市场监测系统□★”网签数据显示□▷=□•-，10月新建商品房和二手房成交总量同比增长3--◇.9%▼…▷□◇，自今年2月连续8个月下降后首次实现增长…○=▼▽。
据房产博主◁●☆▲■◁“真叫卢俊◇▼”统计★▲▼□★□，去年一整年▼▪■，全国人民提前还掉了约7万亿的房贷▼▽▽▪。
新华社采访了一家国有大行的工作人员○-，对方表示◇○•◇▽，相比9月中上旬△▪◇•，10月以来该行个人按揭提前还款日均申请量减少了20%◆•●◇。
按照要求•□△▽，调整前房贷利率高于LPR-30BP的◇●•▷▲◇，统一调整为LPR-30BP□…-■◇。像是北京之前那波首套房贷利率为◇●▽•■◇“LPR+55BP•▷◇◆”的买房人◁▽▼●…，这次也将统一调整为□□“LPR-30BP•★▽□▷”…■▷•。
而现在•◁★▲，买房人可以跟银行商量◆●▼-，把定价周期改为3个月●▪▪▲，或者6个月☆■。如果改为3个月•◇▪◇，最快12月就能享受到最新利率了=▽。
房贷利率与存款利率▲☆-、理财收益率的利差大小☆=○▲-▪，决定了一段时间内居民手里的钱会流向哪里=★Bsports必一体育提前还贷潮突然。
高层提出□…-“止跌回稳△□△”新指示后…▽，又是降存量房贷▲●★□■，又是降税费=◁●■，政策密集出台☆★•…，给市场传达了积极的信号▲◆▼▲，一定程度上稳住了预期●…▼。
央妈发话之后◇◇◆△，各大银行迅速行动=•-▪△▷。截至10月28日=▷★◁★，21家全国性银行已完成批量调整▪◆=■=…，共计5366▪-★.7万笔▷□、25▷▷▷○◁△.2万亿元存量房贷利率完成下调△▽▽◇▼◆。
以500万元•△◇▼、25年期◆•，等额本息还款的存量房贷为例■…•☆•△，假设该房贷利率从4•▷□▪▼◁.4%降至3△▲▽•☆=.55%☆□▷●☆…，可节约借款人利息支出每年约2…▷.8万元▷☆=▼◆，总利息足足减少70万元◁-●○◇▼。
购房需求带动了按揭贷款需求改善◇▪=◆●。10月居民中长期贷款新增1100亿元◆▷◆○，同比小幅多增393亿元▲▼▪△。
然而△□=△•，在分析10月金融数据时△■★▪，却发现☆▽○■□：居民早偿率来到了历史低位水平——不到15%-▲★，这已经无限接近2020年的水平△△…。
央行数据也显示○▼◇，10月份个人住房贷款规模企稳▲=，明显好于前9个月月均减少690亿元的水平□-△，也好于前两年同期水平☆▲□○。
今年10月■□•★，A股合计成交额超36万亿元◁■，创月度成交额历史新高△◆□=▷☆。增量资金源源不断流入股市◇●，进而推动了非银存款的规模上升=-▷▼。央行金融数据也显示◁●，10月非银行金融机构存款增加了1□▪▽★•◁.08万亿•-▲★，同比多增5732亿元▼☆•●了才知道降噪耳机原理是这样的MG电子推荐解析！用了这么久！。
华西证券宏观固收团队分析▲△○•，今年3-8月◁▼◆◇，这三者相比去年同期平均低109亿元=-，而9-10月平均较去年同期高546亿元（分别比去年同期高381▷◁▽、710亿元）▼▽■△，两者的差值655亿元可视为政策的提振效应▷…。
原本用来提前还贷的钱□◁▽▲-◁，究竟去哪儿了◁■○●▽？仔细听■▷○，财富潮水的流向正在迅速变化=★。
今年6月▲●△，国泰君安宏观研究团队参考全国银行间同业拆借中心曾发布的 RMBS（住房抵押贷款支持证券）条件早偿率指数的编制方法•◇-◇★，计算了居民早偿率指标（CPR）■•◇◇◁•，用来衡量提前还贷的情况…•，结果发现——
前阵子☆=◇，部分城市出现了★-▽…▪“房贷利率低于公积金利率▷▼◇”的情况☆◆=■。公积金利率2=☆◇.85%▽▷●■●=，商业房贷利率去到了2★◆.6%★◆△☆。●▼…◇…“监管指导△◆”火速出马■●★▼◇，要求银行房贷商贷利率不得低于公积金贷款利率☆••。
房产博主▪•◆□•“真叫卢俊=◆●”也在文章中提到▼◆○○◇，咨询了几位房贷经理▲-○=，得到的回答都是◇▽▷：现在咨询提前还贷的人□●▷，普遍比去年上半年少★◆◇★=。
可以这么理解——提前还贷◁◁■▷★，本质上是用手头的现金☆▪=▲，买了一个超长期的定期存款◇▷▽□，收益率则是5年期LPR△-○△▲-。
光大证券分析称○▼◇○▼，伴随存量按揭利率调降落地-▽◇，新发放按揭利率与存量贷款利差压缩…○，居民提前还款压力缓释=▽△△▽。
如此以来●▷，买房人对存量房贷的预期也稳住了★▪△☆◁▪。◆□△“利差扩大-提前还贷□•…”的循环短期内不会重演了…▪◆◇■●。
今年10月份■▲▼□▪◁，住户存款足足减少了5700亿▽●…◁◁▪。说明大家开始把钱从银行里拿出来了•■◆◆●•。可是△▪，提前还贷不增反降●▽○☆。
10月全国70个城市的房价普遍呈现止跌○□•，或者跌幅大幅缓解的趋势○-▷☆…=。一线月一线城市新建商品住宅销售价格环比下降0△-…★☆◇.2%◆◆•○▼，降幅比上月收窄0●○.3个百分点▲…■熄火居民存款集体搬家意外的事接连发生。一线城市二手住宅销售价格环比由上月下降1○★▪●.2%转为上涨0■□▽▽.4%•△▽=▪，为近13个月以来首次转涨=■-◆◁。
